キャッシング審査甘いカードローンとは？審査なしでお金を借りられる方法は存在するのか？

審査が甘いキャッシングがもしあれば誰しもが知りたいでしょう。

巷では「審査が甘い」「審査なし」「絶対誰でも借りられる」などと甘い謳い文句が溢れており、これらの情報が実際正しいのか知りたいという方も多いのではないでしょうか。

ここでは、実際に審査の甘い消費者金融があるのか、どうやったらお金を借りられるのかなど皆さんの疑問を中心に紹介します。

参考になれば幸いです。

キャッシング”審査が甘い”という事はない

初めに結論から言ってしまえば、“審査が甘い”という事はありえません。

もし審査が甘い、もしくは審査無しという場合があるのであれば、それは確実に闇金であるので絶対に利用しないようにしましょう。

貸金業法の第16条でも次のような表示または説明をしてはならない、と定められています。

「借入れが容易であることを過度に強調することにより、資金需要者等の借入意欲をそそるような表示又は説明」

E-GOV法令検索　昭和五十八年法律第三十二号 貸金業法第16条2の3

では何故審査が甘い消費者金融があるという情報が溢れているのでしょうか。

キャッシング審査の”基準”は業者によって異なる

審査の基準は会社によって様々です。

Aさんが借りられてもBさんが借りられない場合も往々にして存在します。

仮にAさんよりBさんの借金が少なく収入が多くても、その会社の審査基準によっては借りられない可能性もあるのです。

何を基準に審査しているのか、審査基準を公表している会社はありません。

審査基準が分からないために、「自分がブラックだと思っていた人が審査に通る→審査が甘い」といううわさが立つのです。

キャッシング審査に通るためには？

キャッシングの審査を通過するには条件やコツが存在します。

確認していきましょう。

重要なのは返済能力の有無

何よりも返済能力が大切です。

返済能力とは安定した収入があることと、借金に対する認識があることを指しています。

収入があっても借金の意識が低く延滞などを繰り返している場合は審査に通りません。

信用情報に傷がついている場合は特に新たにキャッシングをするのが難しくなります。

信用情報を甘くみず、借りたものは必ず返済をするようにしましょう。

利用限度額を小さめに設定する

申込の際に利用限度額を小さめに設定しておけば審査に通りやすくなります。

新規の申込で借入希望額を大きくしたら「返済のリスク」が大きくなり、特に新規での借入が難しくなります。

先ずは少額で申込、信頼を築いた上で利用限度額の増額を申込むのが最善の方法と言えるでしょう。

他社借入を含めて100万未満に収める

他社借入を含めて申込は100万未満に収めておきましょう。

借入希望額に関わる審査ハードルは2つあります。

この2つは審査の基準が高くなる目安です。

その結果として、これらに該当する場合は収入証明の提出が求められます。

どうしてもキャッシングをしたい場合は、上記を目安に審査申込するのがおすすめです。

借入先を少なくしておく

借入先が複数社ある場合は下記のような印象を持たれます。

このような印象を持たれた結果、審査の通過が難しくなるのです。

特に4社以上から借入をしている場合は、最低でも3社以下に収めるようにしておくべきでしょう。

大手消費者金融はキャッシング審査甘い？即日融資で審査が早い！

消費者金融は審査が甘いわけではありませんが、本人に安定した収入があれば学生やアルバイトでも申込可能です。

特に大手消費者金融は知名度もあり信頼性も高く、また以下のように即日融資を希望する方にもおすすめです。

【大手消費者金融の審査の特徴】審査の早さが魅力

1. 審査回答が早い

大手消費者金融を勧める理由として、まずは審査の回答がとにかく早いことです。

アイフルはWEB申込なら融資まで最短25分と特に優れて早く、すぐにお金が借りたいという人にはもってこいの消費者金融です。

Q. 申込みから借入れまでにかかる時間はどれくらいですか？

A. カードローンの場合、ＷＥＢ申込なら最短25分で融資も可能です。
※お申込状況によりご希望にそいかねます。

アイフル「よくあるご質問」

2. 即日融資も可能

申込時間や金融機関の制約がある場合もありますが、申込完了後、即日融資が可能です。

アコムなら24時間、土日も即日振込が可能です。

※金融機関・お申込時間帯によってはご利用いただけない場合がございます。 銀行カードローンは審査の仕組みにより、即日融資は不可能です。

Q. 土日・祝日や夜間でも申し込みや借入はできますか？

A. インターネットから、いつでもお申し込みいただけます。審査が完了しご契約いただいた後は、お客さまの口座への送金か、ATMにお越しいただくことで、原則24時間お借入いただけます。

アコム「よくあるご質問」

3. WEB完結で申込から契約まで可能

WEB完結申込で申込を行えば、WEB上で申込から契約まで可能です。

入金もカードではなく、所定の口座へ振込をしてくれる消費者金融も多く、PCやスマホさえあればどこでも借入が可能になっています。

中小消費者金融のキャッシングは審査甘い？独自審査の手法とは？

ネットで探すと、中小消費者金融の中には「審査が甘い」と口コミで言われるところが確かにあります。

しかし、大手消費者金融同様、審査が甘いわけではありません。

【中小消費者金融の審査の特徴】審査甘いと言われる理由は独自審査

中小消費者金融は大手で審査落ちした方を融資対象としていますが、「審査落ちした人が借りられる」＝「審査甘い」というわけではないのです。

審査の手法自体が違うため、大手で審査落ちした方でも借りられるケースがあるのです。

中小消費者金融は会社の規模も大きくないため、返済能力の無い方への融資は行わないようしっかり審査をしています。

逆に審査担当者が現時点での返済能力があると判断すれば、過去に返済の遅れや金融ブラックの履歴がある方であっても審査に通る可能性があります。

こうした点が、「審査が甘い」などと言われる理由でしょう。

中小消費者金融は危なくない？知名度の低い会社はリスクがある？

中小消費者金融は、街金などと呼ばれる小規模のところから、エリアごとに店舗展開しているところ、店舗を構えず全国展開のサービスを行うところまでさまざまあります。

名前も知らない小規模な業者も多数あるため、利用するのは危ないかも…と感じる方もいらっしゃるかもしれません。

実は、大手消費者金融も中小消費者金融も、業種としては同じ「貸金業者」にあたります。

お金を貸す業務を行っており、財務局又は都道府県に登録をしている業者のことを、「貸金業者」といいます。具体的には、消費者金融、クレジットカード会社などが貸金業者です（※）。銀行や、信用金庫、信用組合、労働金庫なども、様々な融資を行っていますが、これらは「貸金業者」ではありません。

金融庁 貸金業法Q&A「Q1-4.　貸金業法の対象となる「貸金業者」とは、どんな業者ですか？」

正規の「貸金業者」であれば、都道府県に「貸金業番号登録」を交付されており、「貸金業法」という法律に則って運営しています。

そのため、知名度が低い業者であっても番号登録をしていれば、利息などもしっかりと法律に則って運営されている正規業者となります。

中小消費者金融利用時の注意点

ただし、中には正規業者を装って似たような名称をつけて営業している違法業者や、過去に金融庁から営業停止処分を受けているような評判のよくない業者などもあります。

大手では審査落ちしている、大手より審査が柔軟なところで借りたいなど、中小消費者金融を利用の際には以下の点に気をつけて利用しましょう。

クレジットカードキャッシングは審査甘い？狙い目は消費者金融・流通系カード

クレジットカードに付帯しているキャッシング機能も忘れてはいけません。

基本的にはクレジットカード申込時に、キャッシング機能を希望した場合に審査が行われ、キャッシング枠が付与されます。

クレジットカード利用中にキャッシング機能を利用したくなった場合には、契約中の申込も可能です。

クレジットカードには、ゴールドカードやプラチナカードなど所有者を選ぶステータスの高いカードから、学生や主婦でも作れるカードまで様々あります。

審査難易度はこれらカードの種類によっても異なってきます。

また、消費者金融と同様に審査基準は各社独自のものであり非公式のため、どこが審査が甘いのかというのはわからないのが現状です。

クレジットカード会社は、クレジットカードの発行にあたり、各社独自の基準やノウハウを基に、さまざまな観点から総合的な判断をしています。よって、審査基準は非公開となっています。

独立行政法人　国民生活センター　身近な消費者トラブルQ&A「クレジットカードの審査が通らなかった。理由が知りたい。」

【クレジットカードキャッシングの審査の特徴】カード会社により審査難易度が異なる

前述したように、クレジットカードにも様々な種類があります。

やはり、ゴールドカードやプラチナカードのようなステータスの高いカードは様々な特典や優待、利用可能枠が大きいなど手厚いサービスがある一方、年会費もかかり、審査基準や利用条件も厳しくなります。

クレジットカードの審査難易度は、カードステータス以外にも発行しているカード会社の系統によっても変わってきます。

代表的なクレジットカード発行会社の系統は下記の通りです。

銀行系や交通系（Suica、VIEWカードなど）のクレジットカードよりも、イオンやエポス（マルイ）など流通系や消費者金融系のクレジットカードのほうが、どちらかと言えば審査は比較的柔軟な傾向があります。

流通系クレジットカードとしては、自社で買い物をして欲しいわけです。

そのため、カード利用者を増やしてどんどん利用して欲しい狙いがあります。

こうした理由から、審査難易度はそれほど高くないと考えられています。

消費者金融も「会社によって審査難易度が違う」という点は同じなのですが、大手消費者金融などは各社多少の違いはあれど、審査難易度にそれほど大きな違いはありません。

一方、クレジットカードの場合には明らかに審査難易度が違ってきます。

審査が甘いわけではありませんが、学生や主婦でも作りやすいカードと、作れないカードが明確になっています。

キャッシング審査甘いのは？おすすめキャッシング一覧

解説してきたように、キャッシング審査が甘い会社はありません。

しかし、キャッシング全体を比較してみれば、学生や主婦、アルバイトやフリーターの方でも利用できるところは多くあります。

おすすめのキャッシング会社17社を紹介します。

「プロミス」ははじめての方の満足度No. 1のカードローン

プロミスはオリコン顧客満足度(R)調査 ノンバンクカードローン ランキング 初回利用の部門で4年連続第一位など、はじめての方の満足度が高いカードローンです。

最短25分融資と大手消費者金融の中でも融資スピードが早く、インターネット振込は最短10秒、スマホATMはセブン銀行ATMの他にローソン銀行ATMも利用可能と、様々なサービスの利便性が高いのが特徴です。

「アコム」は大手で最も審査通過率が高い

アコムもプロミス同様、知名度が非常に高い業界トップの消費者金融ですね。

アコムの特徴はなんといっても大手消費者金融の中で最も審査通過率が高いことです。

ここ数年、プロミスやアイフルなど他の大手の審査通過率が45%～30%の間で推移している中、アコムは安定して40%～45%と高い審査通過率をキープし続けています。(参考：アコム企業情報サイト「データブック」)

これは、「はじめてのアコム」からもわかる通り1社目のカードローンに選ばれることが多いことが理由の一因と考えられているようです。

申し込みをした人の属性や人数などの条件が各社異なるため、一概に「審査通過率が高い=審査が甘い」というわけではありませんが、安定した審査通過率の高さがあることは申し込む際の安心感につながりそうですね。

「SMBCモビット」はWEB完結申込

SMBCモビットの大きな特徴は、WEB完結申込にすることで電話連絡・郵送物をなしにできることでしょう。

在籍確認の電話なしや郵送物なしにできるカードローンは他にも増えましたが、各社でそのための手続き方法は異なります。

SMBCモビットなら、WEB完結申込の申し込み方法を選べばいいのでわかりやすく安心です。

大手消費者金融の中でSMBCモビットだけが審査通過率を公表していません。

しかし、知名度や口コミ、その他の面から見てもSMBCモビットだけが大きく審査通過率が低いということは考えにくいでしょう。

「アイフル」はWEBで最短25分融資も可能

アイフルは大手で唯一、銀行グループ傘下に入っていない独立系の消費者金融です。

アイフルの場合、親会社である銀行の干渉を受けずに審査が行われるため、他の大手と比べて審査内容も柔軟な傾向が予測されます。

実際、アイフルは口コミでも対応が親切など評判も良いです。

昨年あたりから新規申込件数が1.5倍程度とかなり増えており、これまで40%台だった審査通過率も現在は30%前半になっていますが、銀行系とは違う審査が期待できる消費者金融です。( 参考：アイフルIR・企業情報サイト「月次データ」)

「レイクALSA」は無利息期間が選べる&長い

レイクALSAは、審査時間が最短15秒で表示される、大変審査がスピーディーな消費者金融です。

WEBなら21時までの契約手続き完了で、最短25分融資も可能となっています。^(※)

一般的に30日間とするところが多い無利息期間も、レイクALSAではじめての契約であれば「60日間無利息（Web申込み限定）」、「5万円まで180日間無利息」、「30日間無利息」から選ぶことができます。

_{※21時（日曜日は18時）までの契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で当日中の振込が可能。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除く。}

「ORIX MONEY」は利用者満足度が高いオリックス･クレジットの新しいサービス

2022年2月にオリックス・クレジットからリリースされた新しいマネーサービス、ORIX MONEYは、スマホ完結型のマネーサービスです。

WEB完結で郵送物不要、アプリやネットから手軽に借入・返済ができます。

審査時間も最短60分と、大手消費者金融に迫るスピード融資です。

運営会社のオリックス・クレジットは2022年 オリコン顧客満足度(R)調査 ノンバンクカードローン ランキングにおいて、3年ぶり2度目の総合1位を獲得しており、僅差ではあるものの大手消費者金融を抑えて1位になっています。

「セントラル」は中小消費者金融最大手

セントラルは創業50周年の老舗であり、中小の中でも最大手の消費者金融です。

30日間利息0円や即日振込対応、全国のセブン銀行ATMで使えるCカードで借入・返済が可能など大手に準ずるサービスの利便性の高さが魅力です。

「キャレント」は法人向けビジネスローン

キャレントは法人向け事業資金専用のビジネスローンです。

14時までの手続きで即日振込が可能、来店不要でお金を借りることができます。

あくまで法人向けのため、個人事業者への貸付は行っていないので注意しましょう。

「いつも」は最短45分融資

いつもは高知県にある中小消費者金融です。

はじめての方は最大60日間利息0円で利用でき、最短30分で審査完了します。

申込から最短45分融資は中小消費者金融のなかでもトップスピードと言えるでしょう。

「フタバ」は50万円までの小口融資

フタバは50万円までの小口融資に特化した中小消費者金融です。

融資額は大きくありませんが、30日間利息0円やレディースキャッシングなどのサービスもあります。

大手よりも多少融通が利きそうですが、他社借入4社以内の方が対象となっており。4社を超えた方は利用できませんので注意しましょう。

当社以外の消費者金融を含め、年収の1/3までお借入が可能です。（また、当社では、過度の借入から消費者の皆様を守るため、他社でのお借入は4社以内の方が対象です。）

フタバ「お申込み」

「プラン」は来店可能な場合は店頭契約

プランは大阪にある小口融資に特化した中小消費者金融です。

全国どこからでもネットで来店不要、最短即日融資も可能ですが、契約に際しては来店可能な場合は店頭での契約となります。

来店が不可能な場合には郵送での契約となるため、急ぎの場合には注意しましょう。

店舗はなんば店、うめだ店の2店舗になります。

「アロー」は最短45分で審査完了

アローのフリープランは最短45分で審査完了、申込から借入までアプリからであれば郵送物一切なしで、最短即日融資も可能です。

金利は高めですが、200万円までの融資額が可能となっています。

注意したいのが年齢制限で、一般的には20歳以上とするところが多いところ、アローでは24歳以下及び、66歳以上の方は契約できません。

Q. 年齢制限はありますか？
A. 年齢24歳以下及び66歳以上の方はご契約いただけません。

アロー「よくあるご質問」

「フクホー」は柔軟な審査対応

フクホーは大阪にある中小消費者金融です。

5万円～10万円未満の利用の場合には上限金利が20%と高めの設定になりますが、10万円～100万円未満の場合には18%です。

最短即日融資も可能ですが、即日融資を受けるためには大阪の店舗に来店する必要があります。

セブンイレブンのマルチコピー機から契約書類を受け取りFAXで送ることも可能なようですが、基本的に契約書類は郵送となるようです。

また、フクホーでは同じ担当者が融資審査を初めから最後まで担当するシステムになっているといいます。

できるだけ融資ができるよう、時間がかかっても審査をひとりの担当者で行い、最終確認は複数人で行うというシステムのため、どちらかというと審査を急ぐ方よりは多少時間がかかっても柔軟な審査をしてもらいたい方向けと言えるでしょう。

「アコムのACマスターカード」は最短即日発行が可能

ACマスターカードは三菱UFJフィナンシャル・グループのアコムが発行するクレジットカードです。

自動契約機でその場で即日カード発行ができます。

他社ではクレジットカードの付帯機能としてついているキャッシングですが、こちらはどちらかというとカードローンにショッピング機能が付帯したもの。

消費者金融のアコムが発行するクレジットカードですので、ある程度柔軟な審査が見込まれます。

「楽天カード」は楽天ポイントが貯まる

楽天ポイントの取得先・利用先、どちらも豊富でクレジットカードとして非常に使い勝手が良いのが楽天カードです。

ただし、キャッシングはクレジットカードの付帯機能としてのもののため、金利が高く限度額もそれほど大きくありません。

どちらかというと「ショッピング目的でお得なカードを作りたい＋キャッシング機能も欲しい」という方向けのカードと言えるでしょう。

「エポスカード」は即時発行可能

エポスカードは丸井系のクレジットカードです。

通常ですとカード到着まで1週間ほどかかりますが、WEB申込後にエポスカードセンターで店頭受取すれば即日発行も可能です。

またアプリで申し込む「エポススマホカード」なら即時発行、キャッシング機能もあります。

カード受け取りまではATMでの借り入れができませんが、口座振込での借り入れが可能です。

「イオンカードセレクト」はイオンでのお買い物をする方に

イオンカードセレクトはイオングループのクレジットカードです。

こちらも流通系クレジットカードであるため、クレジットカード全体の中で見ると、審査は比較的柔軟なカードと言えるでしょう。

銀行カードローンの審査ハードルは高い

銀行カードローンは消費者金融に比べて金利が低めの設定になっていますが、審査の基準が高く、審査に時間もかかります。

しかし銀行に関しては融資の際に、取引の厚薄を審査の材料にしますので、給与振り込みや口座振替などがあるメインバンクであれば銀行でもローンが通る可能性があります。

急でお金が必要ではない場合は、銀行に申込するのも一つの手段です。

銀行カードローンより消費者金融が審査甘い？金利と審査難易度の関係

審査内容や基準を各金融機関が公表することはありません。

そのため、審査がどのくらい甘いのか、または厳しいのかは、実際のところわからないのです。

しかし、一般的には消費者金融のほうが審査が甘いと言われます。

口コミや評判による部分ももちろんあると思いますが、審査難易度は金利と反比例の関係にあることも関係してきます。

金利はその金融機関の利息収入となるわけですから、高金利で貸し付ける場合には利息収入が多くなります。

対して、低金利で貸し付ける場合には収益率は小さくなります。

そうなると、もし低金利で貸付した場合、審査を厳しくして出来る限り貸し倒れリスクを少なくしなければ経営が成り立ちません。

そのため、金利が低い銀行カードローンのほうが審査が厳しい傾向があります。

しかし、口コミの中には大手消費者金融で落ち、銀行カードローンのほうに通ったといったコメントも一部あります。

審査基準は各社で違うため、一概に「消費者金融のほうが審査が甘い」などと断言することはできません。

審査に絶対通る！審査無し！は闇金？！

審査に絶対通る！審査無し！は闇金なので絶対に手を出さないで下さい。

審査が甘い金融機関も基本的には存在しません。

どんな金融機関でも正規で営業しているのであれば審査は必ずあり、確実に借りられるというのはありえません。

もしそんな甘い文句につられてしまうような状況であれば、お近くの弁護士や司法書士、法テラスに借金返済の相談することをおすすめします。

正規に認められた借金減免措置によって悩みの解決が出来るかもしれません。

闇金に手を出したら絶対に返済が終わらなくなりますので、絶対にやめましょう。

日本貸金業協会 貸金業相談・紛争解決センター「ヤミ金（悪質業者）かな？」と思ったら

まとめ

審査が甘いキャッシングはありえないという事が分かっていただけたかと思います。

審査は甘いのではなく、基準がそれぞれで違うので、もし一社否決になったとしても別の会社は貸してくれるかもしれません。

諦めずに何社か申込してみるのもいいでしょう。

この記事で紹介した審査のコツを把握して、皆さまが希望の通り借入が出来ることを願っています。