妻の生命保険は必要？専業主婦・共働きで変わる必要性を解説

結婚すると、生命保険は「夫が入るもの」と考えている家庭も少なくありません。

しかし実際には、妻の働き方や家庭での役割によっては、妻にも生命保険が必要になるケースがあります。

特に次のような家庭では、妻の保障について考えておくことが大切です。

・専業主婦で家事や育児を担っている
・共働きで世帯収入の一部を担っている
・子どもがいる、または将来予定している

この記事では、妻の生命保険が必要かどうかを、専業主婦・共働きなどのケースごとにわかりやすく解説します。

この記事でいう「妻」とは？家庭によって役割はさまざま

この記事では「妻の生命保険」と表現していますが、家庭によって働き方や役割はさまざまです。

例えば次のようなケースがあります。

・専業主婦で家事や育児を中心に担っている
・共働きで収入を支えている
・夫が専業主夫で、妻が主な収入を担っている

このように、家庭によって 収入のバランスや家事・育児の役割は大きく異なります。

そのため生命保険を考えるときも、「妻だから必要」「夫だから不要」と決めつけるのではなく、

・家計への収入の影響
・家事や育児の役割
・子どもの有無

などをもとに判断することが大切です。

この記事では検索されやすい言葉として「妻の生命保険」と表現していますが、実際には 家庭の役割に応じて必要な保障を考えることが重要です。

妻の生命保険は必要？まず結論から

結論から言うと、妻の生命保険が必要かどうかは主に次の3つで変わります。

・妻の収入が家計にどの程度影響するか
・子どもの有無
・家事や育児を誰が担っているか

夫だけが生命保険に加入している家庭も多いですが、妻が亡くなった場合でも家計に影響が出るケースは少なくありません。

特に子どもがいる家庭では、生活費だけでなく次のような支出が発生する可能性があります。

・保育料
・ベビーシッター
・家事代行
・外食や時短サービス

妻が亡くなった場合、家計にはどんな影響がある？

妻の生命保険が必要かどうかを考えるときは、
「もし妻が亡くなったら生活はどう変わるか」を整理することが大切です。

特に子どもがいる家庭では、次のような支出が増える可能性があります。

増える可能性がある支出	内容
保育費用	保育園・学童・ベビーシッターなど
家事代行	掃除・料理・洗濯の外部サービス
食費	外食や中食が増える
時短サービス	宅配食材やネットスーパー

共働き家庭では収入減の影響もありますが、専業主婦の場合でも 家事・育児を外部サービスで補う費用 が発生することがあります。

専業主婦でも生命保険は必要？

専業主婦の場合、収入がないため「生命保険は不要」と考える人もいます。

しかし実際には、専業主婦でも生命保険が必要になるケースはあります。

理由は、家事や育児にはお金に換算できる価値があるためです。

もし妻が亡くなった場合、次のような費用が発生する可能性があります。

・保育園の利用
・家事代行サービス
・ベビーシッター
・祖父母へのサポート依頼

これらを外部サービスで補う場合、月数万円〜十数万円程度の負担になることもあります。

（関連記事）
専業主婦の生命保険は必要？

共働きの場合は妻の生命保険が重要になる

共働き家庭では、妻の生命保険の必要性はさらに高くなります。

理由は、妻の収入が世帯収入の一部を支えているためです。

もし妻が亡くなった場合

・世帯収入が減る
・家事や育児の外部サービスが必要になる

という 二重の負担 が発生する可能性があります。

特に次のような家庭では、妻の死亡保障も重要になります。

・住宅ローンがある
・子どもがいる
・夫の収入だけでは生活費が不足する

（関連記事）
共働き夫婦の生命保険は必要？

妻の生命保険が不要なケースもある

すべての家庭で妻の生命保険が必要になるわけではありません。
家庭の状況によっては、死亡保障を大きく準備する必要がないケースもあります。

ケース	理由
子どもがいない夫婦	妻が亡くなっても生活費の増加が起きにくい
共働きで夫の収入だけでも生活できる	家計への影響が小さい
十分な貯蓄がある	万一の支出を貯蓄で対応できる
家事や育児の外部サポートが確保できる	生活の変化が比較的小さい

妻が生命保険を検討するタイミング

生命保険は、ライフステージの変化に合わせて検討されることが多いです。

特に次のようなタイミングでは、妻の保障について見直す家庭が増えます。

・結婚したとき
・子どもが生まれたとき
・共働きになったとき
・住宅ローンを組んだとき
・働き方が変わったとき

このようなタイミングでは、家計の役割や将来の支出が変わるため、必要な保障額も変わる可能性があります。

妻の生命保険はいくら必要？

妻の死亡保障額は、家庭の状況によって大きく変わります。

家庭の状況	死亡保障の目安
子どもなし	不要〜300万円
専業主婦・子どもあり	300万〜1000万円
共働き・子どもあり	500万〜2000万円

ただしこれはあくまで目安であり、

・収入
・子どもの年齢
・住宅ローン
・貯蓄

などによって必要な保障額は変わります。

（関連記事）
妻の生命保険はいくら必要？

妻の保険は死亡保障だけ？医療保険との違い

この記事では主に、妻の死亡保障（生命保険）の必要性について解説しています。

一方で保険には次のような種類があります。

保険の種類	主な目的
生命保険（死亡保険）	万一のときの生活費
医療保険	入院や手術の費用
がん保険	がん治療の費用

妻の保険を考えるときは、まず 死亡保障が必要かどうか を整理し、そのうえで医療保険などを検討する家庭も多くなっています。

（関連記事）
妻の医療保険は必要？

夫婦それぞれ生命保険に入るべき？

生命保険は必ずしも夫婦それぞれが加入する必要があるわけではありません。

ただし次のような場合は、妻の保障も検討しておくと安心です。

・共働きで収入が家計に影響する
・子どもがいる
・家事や育児の役割が大きい

家庭の状況によって必要な保障は変わるため、夫婦の役割や収入バランスを考えて保険を設計することが大切です。

夫婦それぞれの生命保険の考え方については、次の記事でも詳しく解説しています。

まとめ

妻の生命保険が必要かどうかは、家庭の状況によって変わります。

特に次のような家庭では、妻の保障も検討しておくと安心です。

・子どもがいる
・共働きで世帯収入を支えている
・家事や育児の役割が大きい

※専業主婦の生命保険については、家庭の役割から必要性を整理した次の記事でも詳しく解説しています。

家計やライフプランに合わせて、夫婦それぞれの保障を整理しておくことが大切です。

共働き家庭の生命保険の考え方については、次の記事でも解説しています。

参考資料

生命保険文化センター「生活保障に関する調査」
生命保険文化センター「生命保険に関する全国実態調査」
金融庁「保険を理解するための基礎知識」